Een faillissement van je werkgever kan ingrijpende gevolgen hebben, niet alleen voor je baan, maar ook voor je pensioen. Hoe zit dat precies? Wat gebeurt er met de pensioenen die je hebt opgebouwd als je werkgever failliet gaat? En hoe kun je mogelijke gaten in je pensioenopbouw voorkomen? Dat leggen we in dit artikel aan je uit.
Wat gebeurt er met opgebouwde pensioenen bij faillissement?
Wanneer een werkgever failliet gaat, blijven de pensioenen die je al hebt opgebouwd in principe veilig. Dit komt omdat pensioenfondsen of -verzekeraars onafhankelijk van de werkgever opereren. Pensioenpremies die al zijn afgedragen, zijn beschermd en worden beheerd door het pensioenfonds of de verzekeraar. Het opgebouwde pensioen blijft dus beschikbaar voor je latere pensioenuitkering.
Toch zijn er situaties waarin dat anders kan gaan:
- Niet-betaalde pensioenpremies: Als je werkgever vlak voor het faillissement pensioenpremies niet heeft betaald, kan dit leiden tot een tekort in je pensioenopbouw. Dit betekent dat je over een bepaalde periode minder pensioenrechten hebt opgebouwd.
- Afhankelijkheid van de werkgever: Als je pensioenregeling onder een bedrijfseigen fonds valt, kan dit lastiger zijn. Het fonds wordt dan vaak overgenomen door een ander fonds, maar er kunnen aanpassingen in voorwaarden plaatsvinden.
De rol van pensioenfondsen en mogelijke gaten in de opbouw
In Nederland vallen de meeste werknemers onder een pensioenfonds dat onafhankelijk opereert. Deze fondsen worden streng gereguleerd en gecontroleerd. Toch kun je te maken krijgen met zogenoemde “opbouwgaten”:
- Faillissementen: Als premies niet zijn afgedragen door je werkgever, wordt deze periode niet meegenomen in je pensioenopbouw. Als een werknemer nog in dienst is als het faillissement wordt uitgesproken, en de pensioenpremies zijn niet (volledig) afgedragen, dan kan de werknemer een uitkering wegens betalingsonmacht aanvragen. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, dan neemt het UWV de betaling van de pensioenpremies met terugwerkende kracht over tot maximaal 12 maanden. Wanneer de achterstand meer dan 12 maanden bedraagt, dan kunnen de overige maanden bij de curator worden ingediend.
- Overgang naar een ander fonds: Bij een overname kunnen nieuwe voorwaarden gelden, wat invloed kan hebben op de verwachte pensioenuitkering.
Let op dat je in sommige gevallen zelf actie moet ondernemen om dit soort gaten op te sporen. Vaak krijg je bericht van het pensioenfonds, maar het is verstandig om dit actief na te gaan.
Tips voor werknemers: Controleer je pensioensituatie
Wil je zeker weten dat jouw pensioen op orde is? Gebruik deze tips:
- Controleer je pensioenoverzicht: Jaarlijks ontvang je een Uniform Pensioenoverzicht (UPO) van je pensioenfonds. Hierin staat hoeveel pensioen je hebt opgebouwd.
- Raadpleeg Mijnpensioenoverzicht.nl: Dit platform biedt een totaaloverzicht van al je opgebouwde pensioenrechten en je AOW.
- Neem contact op met je pensioenfonds: Vraag hen specifiek naar ontbrekende premiebetalingen in de periode vlak voor het faillissement van je werkgever.
- Overweeg extra sparen: Als je een tekort in je pensioenopbouw hebt, kun je dit compenseren door extra te sparen of te beleggen in een lijfrenterekening.
Wat kan vakbond De Unie voor je betekenen?
Bij een faillissement staat De Unie voor je klaar om je te helpen. Onze juridisch specialisten kunnen je begeleiden bij:
- Het controleren van je pensioenrechten.
- Onderhandelen met curatoren of pensioenfondsen over ontbrekende premies.
- Het geven van advies over aanvullende regelingen. Zie hiervoor deze pagina van het UWV.
Heb je vragen of wil je direct hulp? Neem contact met ons op via ons Service Center of bel 0345 851 963 op werkdagen tussen 8:30 en 17:00 uur. Wil je zeker zijn van je pensioen? Word lid van De Unie en maak gebruik van onze expertise!
